30秒算出退休金,退休金/財富自由多少才夠,退休金試算計算方式查詢規劃－午後沙發 ARVO SOFA

30秒算出退休金,退休金/財富自由多少才夠,退休金試算計算方式查詢規劃

林小姐今年55歲，經營一家虹吸咖啡簡餐店，面對現在各式連鎖品牌咖啡店崛起，林小姐的咖啡店也從當年的新潮轉變為老派，林小姐的咖啡店如今月收大為減色，每月扣除成本後大概只有六、七萬元，差不多就是自己的薪水，因此林小姐打算再做三年左右就把店收掉退休，實現60歲前就退休的夢想。

林小姐和先生的財務基本各自獨立，除了自住的電梯公寓，夫妻還有兩間出租套房，房貸均已還清，出租套房一年的租金收入扣除維護費用為28萬元，兩人均分，也就是林小姐除了咖啡店收入，還有一年14萬元租金收入，林小姐其他的名下資產，有定存300萬元，以及黃金存摺現值200萬元，因為疫情影響降息，全球低利環境下說不定有停滯性通膨，她擔心手中不多的退休準備金貶值，影響退休後的生活品質，所以決定找遠東銀行幫忙精打細算。

遠東銀行個金事業群產品開發部協理高宇宏指出，林小姐距離退休時間只剩下三年，相當的短，因此調整資產配置理財規劃時，必須以風險承受度較低的準則來做。因此林小姐定存300萬元可以保留，不用降低挪出額度轉做投資，這一點和距離退休可能還有八年、十年以上時間的50歲以下族群，是很大的不同。

高宇宏表示，林小姐是小小包租婆，穩定的租金收入為林小姐退休金奠定了良好的基礎。因此遠銀為林小姐規劃退休理財，第一階段也就是退休前的這三年，首先是將波動大的資產、即黃金存摺，調整移轉到波動小的資產，降低損失風險；其次是盡量將日常生活收支結餘擴大，並投入到理財資產。

高宇宏建議林小姐，先把原本波動較大的200萬元黃金存摺，轉單筆投資到配權或配單位數、波動度較低的亞洲投資債券基金。選擇配權、配單位級別而非配現金利息級別的亞洲投資債基金，是因為配權或配單位都是可以累積到基金部位、持續擴大基金資產的，而若是選擇配現金級別，卻很可能現在就把這些配的錢給用掉了，影響累積退休資產的速度。

日常開支結餘，高宇宏則建議林小姐以每月定期定額1.2萬元為基準，運用遠銀的定期定額圓夢計劃Happy+，申購新興市場美元債券基金，樂觀以年化報酬率9.3%來計算，投資三年後的複利本利和總金額約50萬元。另外由黃金存摺部位轉單筆投資配權或配單位的亞洲投資級債券基金200萬元，以年配息率7%估算三年後複利本利和約等值246萬元左右。

第二階段則是三年後退休時，高宇宏建議屆時將亞洲投資債券基金由配權配單位改為配現金級別，以提供退休生活的被動收入，換算每個月可有1.43萬元收入。另外，以每月定期定額1.2萬元透過遠銀圓夢計劃Happy+所申購的新興市場美元債基金，則是從定存300萬元中挪出一半、150萬元單筆加碼投入，加計退休前三年定期定額累積的該基金50萬元，合計就有200萬元部位，同樣樂觀以年化報酬率9.3%估算，則可每月有1.55萬元收益。如此再加上租金，林小姐每個月就有約4.2萬元收入，可以不到60歲就安心快樂退休。

財富自由的目標

FIRE: Financial Independence, Retire Early

其實不只是美國的年輕人，世界上許多人為了達成FIRE的目標，竭盡所能的節儉自己的生活所需，不錯過任何可以賺錢的方法，就是為了能夠加快抵達他們的財務終點。

然而，有人會認為財富自由跟退休兩個字畫上等號，我覺得並不完全是。到達財富自由相當於讓工作變成一個選項，此刻的你擁有絕對支配時間的權利。大部分的人都是上班族，領老闆的薪水，替老闆做事情，退休年齡都是超過六十歲了，你可以想想，如果人生的大半輩子都在工作裡度過，會是你所追求的嗎?或許是，或許不是。畢竟在這個時代要找到一個自己很有興趣且不為五斗米折腰的工作並不是那麼容易。沒有人喜歡在別人的支配下過生活，如果可以透過財富自由拿回屬於自己的時間，何嘗不是件好事。

因此，財富自由帶來的另一個概念是，使用金錢買回你自己的時間。

為了要達成財富自由，FIRE的追求者所奉行的方法稱為4%法則。